По первому вопросу. По сумме, срокам займа, остатку долга по кредиту БРК, а также информацию по целевому использованию заемных средств БРК и акционерам проблемных заемщиков БРК – ТОО «Казахцемент», АО «Казинвестбанк», ТОО «СевКазИнвест-2020», ТОО «ПромТорг-ПБ», ТОО «Акан Курманов».
В мае и сентябре 2016 года БРК разместил вклады (депозиты) в АО
«Delta Bank» на общую сумму 60 млн долларов США со сроками возврата до мая и сентября 2017 года, соответственно. Кредитный рейтинг банка в иностранной валюте на момент размещения вкладов по данным международного рейтингового агентства S&P Global Ratings -
«B/стабильный/B».
В виду невозврата вкладов по причине ухудшения финансового состояния и возникшую в связи с этим угрозу применения Национальным Банком Республики Казахстан в отношении АО «Delta Bank» санкции в виде лишения банковской лицензии, в июне 2017 года, БРК, под гарантию крупного акционера АО «Delta Bank» – Тлеубаева Нурлана Сактапбергеновича и гарантию подконтрольной ему компании – ТОО
«Корпорация «АПК-Инвест», принял права требования АО «Delta Bank» к трем заемщикам – ТОО «Акан Курманов», ТОО «ПромТорг-ПБ», ТОО
«СевКазИнвест-2020» на сумму 60,8 млн долларов США, счет обязательств перед БРК по вкладам (из которой 60 млн основная сумма вклада, 0,8 млн недополученная сумма вознаграждения и штраф).
После принятия прав требования был обеспечен возврат части задолженности (суммарно 14,3 млн долларов США), а остаток долга (46,5 млн долларов США) был конвертирован в тенге в феврале и марте 2018 года в соответствии с решениями суда о взыскании задолженности (в порядке пункта 20 нормативного постановления Верховного Суда Республики Казахстан № 5 от 11 июля 2003 года «О судебном решении», пункта 2 статьи 127 ГК РК).
В последующем, дополнительно было обеспечено погашение долга в размере 511,9 млн тенге. Остаток задолженности на текущий момент составляет 14,5 млрд тенге.
В настоящее время проводятся мероприятия по возврату задолженности в рамках процедур банкротства и принудительного исполнения решений судов.
Вместе с тем, по инициативе БРК в отношении Нурлана Тлеубаева, экс-руководителей АО «Delta Bank» и иных лиц возбуждено уголовное дело по факту хищения денежных средств в особо крупном размере. Нурлан Тлеубаев взят под стражу с санкции суда. В настоящее время производство (следствие) по уголовному делу завершено и с обвинительным актом передано в суд для рассмотрения по существу.
2. В 2007-2008 годах в рамках реализации инвестиционного проекта
«Строительство цементного завода производительностью 1 млн тонн в год в Восточно-Казахстанской области» БРК профинансировал ТОО
«Казахцемент» на общую сумму 86,9 млн долларов США.
В залог по займу было принято имущество, а также гарантии конечного бенефициара – Апсалямова Ерболата Надирбековича и подконтрольных ему юридических лиц.
В рамках исполнения обязательств часть суммы займа порядка 56,2 млн долларов США (основной долг – 23 млн, вознаграждение – 32,6 млн, неустойка – 0,6 млн) была погашена. Далее ввиду ухудшения финансового состояния заемщика БРК проведены ряд реструктуризаций, однако, в последующем, ввиду неисполнения обязательств оставшаяся задолженность, включая накопившуюся за период просрочки пеню и штрафы, была взыскана в судебном порядке с должников солидарно. В результате реструктуризаций, а также согласно состоявшемуся судебному решению о взыскании задолженности остаток долга был конвертирован в тенге и составил 25,9 млрд тенге.
В ходе исполнения судебного решения обеспечено погашение долга на сумму 7,1 млрд тенге (включая основной долг - 6,4 млрд тенге).
На текущий момент остаток задолженности составляет 18,8 млрд тенге.
В настоящее время осуществляются мероприятия по возврату остатка задолженности в рамках процедур банкротства и принудительного исполнения решений судов.
3. В рамках исполнения Планов совместных действий Правительства Республики Казахстан и Нацбанка по обеспечению финансирования субъектов предпринимательства в обрабатывающей промышленности, утвержденных постановлениями Правительства Республики Казахстан от 5 декабря 2014 годы №1276 и от 11 марта 2015 года №124, а также решений Государственной комиссии по вопросам модернизации экономики Республики Казахстан, БРК профинансировал АО «Казинвестбанк» (далее
– КИБ) на общую сумму 9 млрд тенге для дальнейшего финансирования субъектов малого, среднего и крупного предпринимательства.
В последующем, в соответствии с постановлением правления Нацбанка от 26 декабря 2016 года №291, КИБ лишен лицензии на проведение банковских операций и деятельности на рынке ценных бумаг.
18 августа 2017 года, специализированным межрайонным экономическим судом города Алматы по иску Нацбанка было принято решение о ликвидации КИБ, и в этой связи была начата процедура его принудительной ликвидации.
Приказом Нацбанка №56 от 24 января 2018 года создана ликвидационная комиссия КИБ, к которой перешли полномочия по управлению имуществом КИБ.
Требования БРК на сумму 6,6 млрд тенге включены в очередь реестра требований кредиторов КИБ. По состоянию на 1 мая 2022 года остаток задолженности КИБ перед БРК составляет 6,2 млрд тенге.
По второму вопросу. Согласно информации на сайте БРК в настоящее время на стадии рассмотрения 34 проекта. Какая общая стоимость данных проектов? Какие из проектов, указанных на сайте, ранее уже получали финансирование БРК? В каком объеме и на какие цели?
Из указанных на сайте инвестиционных проектов ранее финансирование БРК получал:
- ТОО «KAZ GREEN ENERGY» на реализацию инвестиционного проекта «Строительство солнечной электростанции 100 МВт в городе Балхаш Карагандинской области» (1 этап). Сумма займа составила 16,950 млрд тенге. Дополнительно сообщаем, что раздел «Проекты на рассмотрении» на корпоративном сайте Банка актуализируется по мере изменения статуса рассматриваемых проектов. Заявки, поступающие в Банк, проходят три этапа рассмотрения:
Этап 1. Бизнес-предложение – заявитель направляет в Банк заявку с первичной информацией о проектах, заполняет анкету по форме и предоставляет согласия на получение Банком кредитной истории, а также справку об отсутствии налоговой задолженности. На этом этапе Банк также проверят соответствие проекта мандату Банка и меморандуму о кредитной политике.
Этап 2. Индикативный анализ – на этом этапе заявитель готовит пакет документов, содержащий бизнес-план/ТЭО, финансовую отчетность, учредительные, правоустанавливающие, разрешительные и документы.Этап 3. Банковская экспертиза – этот этап подразумевает привлечение внешних экспертов, которые дают независимую оценку по залоговому имуществу, технической и закупочной части проекта, анализ маркетинговой составляющей, заключение государственной экологической экспертизы и др.
При снятии проекта с рассмотрения он исключается из соответствующего раздела сайта Банка. При одобрении и начале финансирования – переносится в раздел «На финансировании».
По третьему вопросу. «…С момента вхождения Марсии Фавале в состав Совета директоров Банка система управления рисками была значительно усовершенствована в соответствии с передовыми международными практиками…». Каким образом была усовершенствована система управления рисками?
Все мероприятия, проведенные с 2015 года в направлении развития системы управления рисками позволили Банку эффективно противостоять негативным последствиям пандемии Covid-19, а также быть готовым к макроэкономическим и политическим вызовам будущих периодов.
В настоящий момент внутренние регламенты, методики и правила по управлению рисками Банка соответствуют международным стандартам Basel II и IFRS9.
Учитывая динамику изменения структуры активов Банка и планов по развитию своей кредитной деятельности, на постоянной основе проводится работа по оптимизации и совершенствованию системы управления рисками. В рамках совершенствования системы управления рисками и внутреннего контроля в Банке Развития были внесены следующие ключевые изменения по методологии рисков:
• В Политике управления рисками АО «Банк Развития Казахстана»
расчета страновых лимитов. Учитывая увеличение доли портфеля межбанковского кредитования, Банком Развития был внедрен расширенный финансовый анализ по банкам второго уровня для выявления слабых и сильных сторон финансово хозяйственной деятельности БВУ, внедрена система раннего оповещения по банкам второго уровня, основными задачами которой являются, выявление фактов, событий, показателей, способствующих своевременному обнаружению источников изменения риск-профиля БВУ.
• Внесены изменения в части внутреннего контроля, а именно были проведены работы по совершенствованию Матрицы бизнес-процессов, рисков и контролей. Внедрено обязательное назначение Риск- координаторами - руководителей структурных. Внедрены процедуры по мониторингу эффективности контрольных процедур.
• При активном участии Марсии Фавале Банк в 2017 году подготовил и разработал методику формирования резервов в соответствии с международным стандартом МСФО 9, что позволило Банку перейти на новый стандарт одному из первых среди финансовых институтов Казахстана.
Также, с учетом новых вызовов, в течение указанного периода был внесен ряд изменений в процедуры управления кредитным риском. В частности:
• Была усовершенствована методика управления политическими рисками;
• Был внедрен процесс «Система раннего оповещения», целью которого является обеспечение своевременного реагирования на изменения риск-профиля по проектам на основе мониторинга установленных сигналов раннего оповещения.
• Ежегодно проводится работа по анализу проведенных реструктуризаций в Банке по всем Заемщикам, с указанием и анализом причин, приведших к изменению условий финансирования. Данный анализ поспособствовал выявлению основных (часто встречающихся) причин, был составлен регистр рисков и их митигантов с целью минимизирования реструктуризации по проектам в будущем, который используется в работе при рассмотрении проектов. На основе данных анализов, при необходимости, вносятся изменения в действующие Методики структурных подразделений;
• Были внесены значительные изменения в оценку риска концентрации, по рекомендации Марсии Фавале группирование контрагентов Банка, проводится на физическом лице – конечном собственнике, применены международные стандарты консолидации групп, при которых помимо юридической связанности, учитывается также и экономическая связь между контрагентами, что позволяет Банку
«предвидеть» риски одного заемщика от наступления рисков у вторых.
По четвертому вопросу. «…Марсия Фавале принимала активное участие в актуализации Стратегии развития дочерней организации БРК, АО «Фонд развития промышленности…» В части каких конкретно направлений была актуализирована вышеупомянутая стратегия? Как актуализация стратегии положительно повлияла на результаты работы АО «Фонд развития промышленности»?
С момента вступления Марсии Фавале в должность Независимого директора актуализации подверглись практически все разделы Стратегии развития БРК, с учетом изменившихся внешних и внутренних факторов деятельности Банка, а также возникших новых потребностей и задач.
В частности, были проанализированы и актуализированы макроэкономические условия, непосредственно влияющие на деятельность БРК, приведен более подробный анализ по текущей ситуации с диверсификацией и качеством экспорта страны. Вместе с тем, стратегические направления развития БРК были изменены с учетом условий экономики Казахстана, глобальных тенденций в предоставлении финансовой помощи, новых принципов деятельности Банка.
Ключевой акцент в рамках актуализации Стратегии развития БРК делается на увеличении участия частного сектора в диверсификации и модернизации экономики страны путем большего внедрения рыночной составляющей во взаимоотношения БРК с инвестиционным сообществом и бизнесом, а также на повышении доли рыночного фондирования в общей структуре заимствований БРК.
Также был сделан фокус на развитии перспективных отраслей и товарных ниш, имеющих низкую корреляцию цены продукции с ценой на сырье (товары верхнего и среднего переделов).
Дополнительно в проект Стратегии развития БРК включена стратегическая цель по внедрению и соблюдению принципов устойчивого развития, включая стимулирование процесса перехода к «зеленой» экономике, которая предусматривает разработку собственной методологии БРК по устойчивому развитию, регламентирующую критерии определения проектов в соответствии с принципами устойчивого развития, процедуры мониторинга соответствия деятельности предприятий принципам устойчивого развития, соответствия операционной деятельности Банка и его клиентов принципам ESG.
Дополнительно отметим, что в декабре 2021 года под председательством Марсии Фавале была проведена стратегическая сессия по обсуждению Стратегии развития ФРП при участии представителей АО «НУХ «Байтерек», АО «Банк Развития Казахстана» и АО «Фонд развития промышленности».
По итогам сессии между сторонами были обсуждены основные моменты, новшества и направления деятельности ФРП, также особое внимание было уделено новому для ФРП инструменту – кредитованию. В целом стоит отметить, что актуализация Стратегии развития ФРП была проведена в рамках актуализации Стратегий развития БРК и АО «НУХ «Байтерек».
