Межбанковское кредитование – это обусловленное финансирование БРК конечных заемщиков через банки второго уровня.
Целью межбанковского кредитования (далее – МБК) является финансирование БРК проектов частного предпринимательства в приоритетных отраслях экономики, создание новых и расширение действующих предприятий в обрабатывающей промышленности, рефинансирование действующих проектов и пополнение оборотного капитала.
С декабря 2014 года БРК также осуществляет финансирование через коммерческие банки государственных программ поддержки субъектов предпринимательства, утвержденных Правительством РК в 2014-2016 годах:
- Кредитование субъектов крупного предпринимательства в обрабатывающей промышленности (I и II транш)
- Поддержка отечественных автопроизводителей.
Согласно условиям межбанковского финансирования, банкам-партнерам запрещается инвестировать выделяемые средства в финансовые инструменты и/или операции с ними, а также на валютный рынок для покупки иностранной валюты. БРК проводит регулярный мониторинг хода освоения кредитных ресурсов и их целевого использования.
Кредитование проектов в обрабатывающей промышленности (I и I I транши)
Условия кредитования для конечных заемщиков, утвержденные Постановлением Правительства №1276 от 05 декабря 2014 года (1 транш) и №№124 от 11 марта 2015 года (2 транш), следующие:
| Целевая группа | субъекты крупного предпринимательства, реализующие проекты в обрабатывающей промышленности |
| Номинальная ставка вознаграждения | не более 6% годовых |
| Срок кредитования | до 10 лет |
| Валюта займа | тенге |
| Льготный период по оплате основного долга | не более 24 месяца |
| Лимит финансирования на одного заемщика | до 5 млрд тенге (за исключением проектов пищевой промышленности, по которым лимит отсутствует) |
Список из банков-партнеров, утвержденных решением Государственной комиссии по модернизации экономики:
I. Поддержка отечественных автопроизводителей
Средства Национального фонда, республиканского бюджета и Национального банка РК выделяются для поддержки отечественных автопроизводителей путем обусловленного финансирования банков второго уровня (далее – БВУ) для кредитования физических лиц – покупателей легкового автотранспорта казахстанского производства.
Общий лимит финансирования – 26 млрд тенге из средств Национального фонда, 16 млрд тенге из средств республиканского бюджета, и 40 млрд тенге из средств Национального банка РК.
Банки второго уровня проводят экспертизу платежеспособности конечных заемщиков и принимают решение о выдаче займов. Очередь выдачи займов физическим лицам ведется банками второго уровня.
При наличии у банков второго уровня свободных средств для выдачи займов в рамках программы, банки второго уровня направляют в Банк Развития информацию по одобренным заявкам физических лиц. В рамках выделенных средств из Национального фонда РК, Банк Развития проверяет поступившие заявки на предмет соответствия условиям программы (максимальная стоимость автомобиля, срок кредита, номинальная ставка вознаграждения) и в течение 3 рабочих дней подтверждает возможность списания банками второго уровня средств со специального счета в Национальном Банке Республики Казахстан. В рамках выделенных средств из Республиканского бюджета и Национального Банка РК, процедура подтверждения списания средств со специального счета в Национальном Банке Республики Казахстан отсутствует.
Условия программы льготного автокредитования:
| Стоимость 1 автомобиля | не более 15 млн тенге |
| Срок кредитования | не более 7 лет |
| Валюта займа | тенге |
| Номинальная ставка вознаграждения |
до 4 % годовых (годовая эффективная ставка (включает затраты по страхованию и оформлению в залог автотранспорта) не должна превышать 7,5% годовых) |
Перечень автопроизводителей, участвующих в Программе:
| АО «Азия Авто» | ТОО «СарыаркаАвтоПром» | ТОО «Hyundai Trans Kazakhstan»* | |
|---|---|---|---|
| 1 | KIA Ceed | Hyundai Tucson | Hyundai Sonata |
| 2 | KIA Cerato | Hyundai Elantra | Hyundai Santa Fe |
| 3 | KIA Optima | Hyundai Sonata |
Hyundai Accent |
| 4 | KIA Picanto | Hyundai Santa Fe |
Hyundai Elantra |
| 5 | KIA Rio | JAC S3 |
|
| 6 | KIA Sorento | JAC S5 |
|
| 7 | KIA Soul | Chevrolet Niva |
|
| 8 | KIA Sportage | Hyundai Creta |
|
| 9 | KIA Stinger | Hyundai Accent |
|
| 10 | KIA Seltos | Ravon Nexia R3 |
|
| 11 | Škoda Octavia | УАЗ Hunter |
|
| 12 | Škoda Rapid | УАЗ Patriot |
|
| 13 | Škoda Superb | Chevrolet Damas DLX |
|
| 14 | Skoda Kodiaq | Chevrolet Nexia |
|
| 15 | LADA 4*4 21310 | Chevrolet Cobalt |
|
| 16 | LADA Granta | Chevrolet Malibu |
|
| 17 | LADA Xray | Chevrolet Tracker |
|
| 18 | LADA Vesta | Chevrolet Trailblazer |
|
| 19 | LADA Largus | Chevrolet Equinox |
|
| 20 | LADA 4*4 21214 |
|
|
| 21 | УАЗ 220695-04 |
|
|
| 22 | УАЗ Patriot |
|
|
| 23 | УАЗ Hunter |
|
|
| 24 | УАЗ 390995 |
|
|
| 25 | УАЗ 374195-05 |
|
|
* модели по автопроизводителю ТОО «Hyundai Trans Kazakhstan» распространяются на 20 млрд. тенге, выданные банкам второго уровня в 2020 году в рамках Программы кредитования покупателей легкового автотранспорта отечественного производства, утвержденной Постановлением Правления Национального Банка от 31 мая 2019 года №79.
Перечень БВУ, участвующих в финансировании отечественных автопроизводителей:
| Банк | Лимит в рамках НФ РК, тыс. тенге | Лимит в рамках РБ РК, тыс. тенге | Лимит в рамках НБ РК, тыс. тенге |
|---|---|---|---|
| АО «Евразийский банк» | 7 310 000 | 3 875 000 |
|
| АО ДБ «Сбербанк России» | 6 318 541 | 3 875 000 | 17 000 000 |
| АО «Народный Банк Казахстана» | 5 300 000 | 2 875 000 | 8 000 000 |
| АО «Банк ЦентрКредит» | 3 830 000 | 3 875 000 |
|
| АО «Forte Bank» | 1 641 459 | - |
5 000 000 |
| АО «АТФ Банк» | 1 600 000 | - |
|
| ДО АО «Банк ВТБ» (Казахстан) | - | 1 500 000 | 10 000 000 |
| ИТОГО | 26 000 000 | 16 000 000 | 40 000 000 |
Программа рассчитана на 20 лет и основана на «револьверном» кредитовании: за счет средств, поступающих от погашения основного долга физическими лицами, получившими кредит, банки будут выдавать новые займы на приобретение автомобилей.
II. Поддержка отечественных экспортеров
Средства Национального фонда РК выделяются для поддержки отечественных экспортеров путем прямого кредитования, обусловленного и лизингового финансирования проектов сфере обрабатывающей промышленности. Общий лимит финансирования – 35 млрд тенге в 2015 году и 15 млрд в 2016 году.
Условия программы поддержки отечественных экспортеров:
| Срок кредитования/лизинга | до 20 лет |
| Номинальная ставка вознаграждения | не более 6% годовых |
| Валюта кредитования/лизинга | тенге или иная валюта в зависимости от условий сделки |
| Обеспечение по займу/лизингу | В соответствии с требованиями АО «БРК» и/или АО «БРК-Лизинг» |
Поддержка производства пассажирских вагонов
Средства Национального фонда РК выделяются для поддержки казахстанских производителей пассажирских вагонов. АО «БРК» предоставляет АО «НК «ҚТЖ» либо дочерней организации АО «НК «ҚТЖ», соответствующей требованиям внутренних актов АО «БРК», кредит на условиях целевого использования. Общий лимит финансирования – 5 млрд тенге.
Условия программы поддержки производства пассажирских вагонов:
| Номинальная ставка вознаграждения | до 2% годовых |
| Срок кредитования | до 20 лет |
| Льготный период по оплате основного долга | до 120 месяцев |
| валюта кредитования | тенге |
