Межбанковское кредитование – это обусловленное финансирование БРК конечных заемщиков через банки второго уровня.
Целью межбанковского кредитования (далее – МБК) является финансирование БРК проектов частного предпринимательства в приоритетных отраслях экономики, создание новых и расширение действующих предприятий в обрабатывающей промышленности, рефинансирование действующих проектов и пополнение оборотного капитала.
С декабря 2014 года БРК также осуществляет финансирование через коммерческие банки государственных программ поддержки субъектов предпринимательства, утвержденных Правительством РК в 2014-2016 годах:Согласно условиям межбанковского финансирования, банкам-партнерам запрещается инвестировать выделяемые средства в финансовые инструменты и/или операции с ними, а также на валютный рынок для покупки иностранной валюты. БРК проводит регулярный мониторинг хода освоения кредитных ресурсов и их целевого использования.
Условия кредитования для конечных заемщиков, утвержденные Постановлением Правительства №1276 от 05 декабря 2014 года (1 транш) и №124 от 11 марта 2015 года (2 транш), следующие:
Целевая группа | субъекты крупного предпринимательства, реализующие проекты в обрабатывающей промышленности |
Номинальная ставка вознаграждения | не более 6% годовых |
Срок кредитования | до 10 лет |
Валюта займа | тенге |
Льготный период по оплате основного долга | не более 24 месяца |
Лимит финансирования на одного заемщика | до 7 млрд тенге (за исключением проектов пищевой промышленности, по которым лимит отсутствует) |
Список из банков-партнеров, утвержденных решением Государственной комиссии по модернизации экономики:
Средства Национального фонда, республиканского бюджета и Национального банка РК выделяются для поддержки отечественных автопроизводителей путем обусловленного финансирования банков второго уровня (далее – БВУ) для кредитования физических лиц – покупателей легкового автотранспорта казахстанского производства.
Общий лимит финансирования – 26 млрд тенге из средств Национального фонда, 16 млрд тенге из средств республиканского бюджета, и 40 млрд тенге из средств Национального банка РК.
Банки второго уровня проводят экспертизу платежеспособности конечных заемщиков и принимают решение о выдаче займов. Очередь выдачи займов физическим лицам ведется банками второго уровня.
При наличии у банков второго уровня свободных средств для выдачи займов в рамках программы, банки второго уровня направляют в Банк Развития информацию по одобренным заявкам физических лиц. В рамках выделенных средств из Национального фонда РК, Банк Развития проверяет поступившие заявки на предмет соответствия условиям программы (максимальная стоимость автомобиля, срок кредита, номинальная ставка вознаграждения) и в течение 3 рабочих дней подтверждает возможность списания банками второго уровня средств со специального счета в Национальном Банке Республики Казахстан. В рамках выделенных средств из Республиканского бюджета и Национального Банка РК, процедура подтверждения списания средств со специального счета в Национальном Банке Республики Казахстан отсутствует.
Условия программы льготного автокредитования:
Стоимость 1 автомобиля | не более 15 млн тенге |
Срок кредитования | не более 7 лет |
Валюта займа | тенге |
Номинальная ставка вознаграждения |
до 4 % годовых (годовая эффективная ставка (включает затраты по страхованию и оформлению в залог автотранспорта) не должна превышать 7,5% годовых) |
Перечень автопроизводителей, участвующих в Программе:
ТОО «СарыаркаАвтоПром» | ТОО «Hyundai Trans Kazakhstan» | ||
---|---|---|---|
1 | JAC S3 | Hyundai Sonata | |
2 | JAC S5 | Hyundai Santa Fe | |
3 | JAC J7 | Hyundai Accent | |
4 | JAC S7 | Hyundai Elantra | |
5 | Ravon Nexia R3 | Hyundai Creta | |
6 | УАЗ Hunter | Hyundai Tucson | |
7 | УАЗ Patriot | ||
8 | Chevrolet Niva | ||
9 | Chevrolet Damas DLX | ||
10 | Chevrolet Nexia | ||
11 | Chevrolet Cobalt | ||
12 | Chevrolet Malibu | ||
13 | Chevrolet Tracker | ||
14 | Chevrolet Trailblazer | ||
15 | Chevrolet Equinox | ||
16 | Chevrolet Spark | ||
17 | KIA Cerato | ||
18 | KIA Optima (К5) | ||
19 | KIA Rio | ||
20 | KIA Sportage | ||
21 | Кiа Sorento | ||
22 | Kia Seltos | ||
23 | Kia Picanto | ||
24 | Kia Soul | ||
25 | Lada Niva | ||
26 | Lada Vesta | ||
27 |
Lada Granta |
||
28 | Lada Xray | ||
29 |
Lada Largus |
||
30 |
Renault KAPTUR/CAPTUR |
||
31 |
Renault ARKANA |
||
32 |
Renault Duster |
* модели по автопроизводителю ТОО «Hyundai Trans Kazakhstan» распространяются на 20 млрд. тенге, выданные банкам второго уровня в 2020 году в рамках Программы кредитования покупателей легкового автотранспорта отечественного производства, утвержденной Постановлением Правления Национального Банка от 31 мая 2019 года №79.
Перечень БВУ, участвующих в финансировании отечественных автопроизводителей:
Банк | Лимит в рамках НФ РК, тыс. тенге | Лимит в рамках РБ РК, тыс. тенге | Лимит в рамках НБ РК, тыс. тенге |
---|---|---|---|
АО «Евразийский банк» | 7 310 000 |
5 375 000 |
10 000 000 |
АО «Народный Банк Казахстана» |
12 045 906,02 |
6 750 000 |
25 000 000 |
АО «Банк ЦентрКредит» | 3 830 000 | 3 875 000 |
|
АО «Forte Bank» | 1 641 459 | - |
5 000 000 |
АО «АТФ Банк» (ДБ АО «Jusan Bank») | 1 400 000 | - |
|
ИТОГО | 26 227 365,02 | 16 000 000 | 40 000 000 |
Программа рассчитана на 20 лет и основана на «револьверном» кредитовании: за счет средств, поступающих от погашения основного долга физическими лицами, получившими кредит, банки будут выдавать новые займы на приобретение автомобилей.