Межбанковское кредитование – это обусловленное финансирование БРК конечных заемщиков через банки второго уровня.
Целью межбанковского кредитования (далее – МБК) является финансирование БРК проектов частного предпринимательства в приоритетных отраслях экономики, создание новых и расширение действующих предприятий в обрабатывающей промышленности, рефинансирование действующих проектов и пополнение оборотного капитала.
С декабря 2014 года БРК также осуществляет финансирование через коммерческие банки государственных программ поддержки субъектов предпринимательства, утвержденных Правительством РК в 2014-2016 годах:
- Кредитование субъектов крупного предпринимательства в обрабатывающей промышленности (I и II транш)
- Поддержка отечественных автопроизводителей.
Согласно условиям межбанковского финансирования, банкам-партнерам запрещается инвестировать выделяемые средства в финансовые инструменты и/или операции с ними, а также на валютный рынок для покупки иностранной валюты. БРК проводит регулярный мониторинг хода освоения кредитных ресурсов и их целевого использования.
I. Кредитование проектов в обрабатывающей промышленности (I и I I транши)
Условия кредитования для конечных заемщиков, утвержденные Постановлением Правительства №1276 от 05 декабря 2014 года (1 транш) и №124 от 11 марта 2015 года (2 транш), следующие:
| Целевая группа | субъекты крупного предпринимательства, реализующие проекты в обрабатывающей промышленности |
| Номинальная ставка вознаграждения | не более 6% годовых |
| Срок кредитования | до 10 лет |
| Валюта займа | тенге |
| Льготный период по оплате основного долга | не более 24 месяца |
| Лимит финансирования на одного заемщика | до 5 млрд тенге (за исключением проектов пищевой промышленности, по которым лимит отсутствует) |
Список из банков-партнеров, утвержденных решением Государственной комиссии по модернизации экономики:
II. Поддержка отечественных автопроизводителей
Средства Национального фонда, республиканского бюджета и Национального банка РК выделяются для поддержки отечественных автопроизводителей путем обусловленного финансирования банков второго уровня (далее – БВУ) для кредитования физических лиц – покупателей легкового автотранспорта казахстанского производства.
Общий лимит финансирования – 26 млрд тенге из средств Национального фонда, 16 млрд тенге из средств республиканского бюджета, и 40 млрд тенге из средств Национального банка РК.
Банки второго уровня проводят экспертизу платежеспособности конечных заемщиков и принимают решение о выдаче займов. Очередь выдачи займов физическим лицам ведется банками второго уровня.
При наличии у банков второго уровня свободных средств для выдачи займов в рамках программы, банки второго уровня направляют в Банк Развития информацию по одобренным заявкам физических лиц. В рамках выделенных средств из Национального фонда РК, Банк Развития проверяет поступившие заявки на предмет соответствия условиям программы (максимальная стоимость автомобиля, срок кредита, номинальная ставка вознаграждения) и в течение 3 рабочих дней подтверждает возможность списания банками второго уровня средств со специального счета в Национальном Банке Республики Казахстан. В рамках выделенных средств из Республиканского бюджета и Национального Банка РК, процедура подтверждения списания средств со специального счета в Национальном Банке Республики Казахстан отсутствует.
Условия программы льготного автокредитования:
| Стоимость 1 автомобиля | не более 15 млн тенге |
| Срок кредитования | не более 7 лет |
| Валюта займа | тенге |
| Номинальная ставка вознаграждения |
до 4 % годовых (годовая эффективная ставка (включает затраты по страхованию и оформлению в залог автотранспорта) не должна превышать 7,5% годовых) |
Перечень автопроизводителей, участвующих в Программе:
| АО «Азия Авто» | ТОО «СарыаркаАвтоПром» | ТОО «Hyundai Trans Kazakhstan» | |
|---|---|---|---|
| 1 | Škoda Octavia | JAC S3 | Hyundai Sonata |
| 2 | Škoda Rapid | JAC S5 | Hyundai Santa Fe |
| 3 | Škoda Superb | JAC J7 | Hyundai Accent |
| 4 | Skoda Kodiaq | JAC S7 | Hyundai Elantra |
| 5 | LADA 4*4 21310 | Ravon Nexia R3 | Hyundai Creta |
| 6 | LADA Granta | УАЗ Hunter | Hyundai Tucson |
| 7 | LADA Xray | УАЗ Patriot |
|
| 8 | LADA Vesta | Chevrolet Niva |
|
| 9 | LADA Largus | Chevrolet Damas DLX |
|
| 10 | LADA 4*4 21214 | Chevrolet Nexia |
|
| 11 | УАЗ 220695-04 | Chevrolet Cobalt |
|
| 12 | УАЗ Patriot | Chevrolet Malibu |
|
| 13 | УАЗ Hunter | Chevrolet Tracker |
|
| 14 | УАЗ 390995 | Chevrolet Trailblazer |
|
| 15 | УАЗ 374195-05 | Chevrolet Equinox |
|
| 16 |
|
Chevrolet Spark |
|
| 17 |
|
KIA Cerato |
|
| 18 |
|
KIA Optima (К5) |
|
| 19 |
|
KIA Rio |
|
| 20 |
|
KIA Sportage |
|
| 21 |
|
Кiа Sorento |
|
| 22 |
|
Kia Seltos |
|
| 23 |
|
Kia Picanto |
|
| 24 |
|
Kia Soul |
|
| 25 |
|
Lada Niva |
|
| 26 |
Renault KAPTUR/CAPTUR |
||
|
27 |
Renault ARKANA |
* модели по автопроизводителю ТОО «Hyundai Trans Kazakhstan» распространяются на 20 млрд. тенге, выданные банкам второго уровня в 2020 году в рамках Программы кредитования покупателей легкового автотранспорта отечественного производства, утвержденной Постановлением Правления Национального Банка от 31 мая 2019 года №79.
Перечень БВУ, участвующих в финансировании отечественных автопроизводителей:
| Банк | Лимит в рамках НФ РК, тыс. тенге | Лимит в рамках РБ РК, тыс. тенге | Лимит в рамках НБ РК, тыс. тенге |
|---|---|---|---|
| АО «Евразийский банк» | 7 310 000 | 3 875 000 |
|
| АО ДБ «Сбербанк России» | 6 318 541 | 3 875 000 | 17 000 000 |
| АО «Народный Банк Казахстана» | 5 300 000 | 2 875 000 | 8 000 000 |
| АО «Банк ЦентрКредит» | 3 830 000 | 3 875 000 |
|
| АО «Forte Bank» | 1 641 459 | - |
5 000 000 |
| АО «АТФ Банк» | 1 600 000 | - |
|
| ДО АО «Банк ВТБ» (Казахстан) | - | 1 500 000 | 10 000 000 |
| ИТОГО | 26 000 000 | 16 000 000 | 40 000 000 |
Программа рассчитана на 20 лет и основана на «револьверном» кредитовании: за счет средств, поступающих от погашения основного долга физическими лицами, получившими кредит, банки будут выдавать новые займы на приобретение автомобилей.
